금융제도 서비스 원리 금융사가 거래 기록을 여러 저장소로 분산 관리하는 이유

금융제도 서비스 원리 중 금융사가 거래 기록을 하나의 시스템이 아닌 여러 저장소로 분산 관리하는 이유를 안정성, 보안, 회계, 규제, 시스템 구조 관점에서 상세히 분석합니다.

 

금융제도 서비스 원리에 앞서서 금융 서비스를 이용하다 보면 동일한 거래임에도 불구하고 조회 화면, 알림 내역, 증빙 자료, 고객센터 확인 정보가 서로 다르게 보이는 경험을 하게 됩니다.

이러한 현상은 단순한 오류나 시스템 미완성 때문이 아니라, 금융사가 거래 기록을 여러 저장소에 분산해 관리하는 구조에서 비롯됩니다.

은행과 카드사, 금융 플랫폼은 수많은 거래를 처리하면서도 높은 안정성과 보안 수준을 유지해야 합니다. 이를 위해 거래 데이터를 하나의 데이터베이스에만 저장하지 않고, 목적과 역할이 다른 여러 저장소로 나누어 관리합니다. 이 글에서는 금융사가 거래 기록을 분산 저장하는 구조적 이유를 시스템 설계 관점에서 단계적으로 설명합니다.

 

1. 거래 기록을 여러 저장소로 분산 저장의 기본 구조

  1) 단일 저장소의 구조적 한계

모든 거래 기록을 하나의 데이터베이스에 저장하면 관리가 단순해 보일 수 있습니다. 그러나 거래량이 폭증하거나 장애가 발생할 경우 전체 시스템이 동시에 영향을 받게 됩니다. 금융사는 이러한 단일 장애 지점을 원천적으로 피하기 위해 저장소를 분리합니다.

분산 저장 구조는 일부 시스템에 문제가 발생하더라도 전체 서비스가 중단되지 않도록 설계됩니다.

  2) 저장 목적별 데이터 분리

거래 기록은 조회용, 회계용, 감사용, 보안 분석용 등 목적에 따라 사용 방식이 다릅니다. 이 때문에 동일한 거래라도 서로 다른 저장소에 각기 다른 형태로 기록됩니다.

예를 들어 고객 조회용 데이터는 가독성과 속도를 우선하지만, 회계용 데이터는 정확성과 변경 불가성이 우선됩니다.

  3) 시스템 역할 분담 구조

금융 시스템은 계좌 시스템, 정산 시스템, 알림 시스템, 분석 시스템이 분리된 구조로 운영됩니다. 각 시스템은 필요한 데이터만 별도로 저장하고 참조합니다.

이로 인해 거래 기록이 여러 저장소에 존재하게 됩니다.

 

2. 안정성과 장애 대응을 위한 분산 관리

1) 장애 전파 차단 목적

분산 저장의 가장 큰 목적은 장애 확산 방지입니다. 특정 저장소에 문제가 발생하더라도 다른 저장소는 정상적으로 동작하도록 설계됩니다.

이 구조는 금융 서비스의 연속성을 유지하는 핵심 요소입니다.

2) 트래픽 분산과 성능 유지

거래 조회, 거래 발생, 통계 분석 요청은 동시에 발생합니다. 모든 요청이 하나의 저장소로 몰리면 성능 저하가 발생합니다.

금융사는 읽기 전용 저장소, 실시간 처리 저장소, 배치 처리 저장소를 분리해 트래픽을 분산합니다.

3) 복구와 롤백 용이성

거래 오류나 시스템 장애 발생 시, 분산 저장 구조는 문제 구간만 선택적으로 복구할 수 있도록 돕습니다.

이는 금융 사고 확산을 최소화하는 데 중요한 역할을 합니다.

 

3. 금융사에서 데이터를 분산저장하는 이유 중에 보안과 규제 대응을 위한 분산 저장

  1) 민감 정보 접근 통제 강화

금융 거래 기록에는 단순 금액 정보뿐 아니라 고객의 실명 정보, 계좌 번호, 인증 이력, 접속 환경 정보 등 매우 민감한 데이터가 포함됩니다. 이러한 정보를 하나의 저장소에 통합해 관리할 경우, 내부 접근 권한이 넓어질 수밖에 없고 보안 사고 발생 시 피해 범위가 급격히 확대됩니다.

이를 방지하기 위해 금융사는 민감 정보와 일반 거래 정보를 구조적으로 분리해 저장합니다. 예를 들어 거래 금액과 시간 정보는 조회 시스템에서 접근 가능하도록 하되, 실명 정보나 인증 관련 데이터는 별도의 보안 저장소에서 제한된 시스템만 접근하도록 설계합니다. 이 방식은 내부 직원의 불필요한 정보 접근을 차단하고, 외부 침해 사고 발생 시에도 핵심 정보 유출 가능성을 최소화합니다.

  2) 감사 로그와 원본 거래 데이터 분리

금융 당국은 거래 데이터의 변경 이력과 접근 기록을 철저히 관리하도록 요구합니다. 이에 따라 금융사는 거래 원본 데이터와 감사 로그를 동일한 저장소에 두지 않습니다. 원본 거래 데이터는 업무 처리 효율을 위해 사용되지만, 감사 로그는 수정이나 삭제가 불가능한 형태로 별도 저장소에 기록됩니다.

이러한 분리 구조는 내부 통제 강화에 중요한 역할을 합니다. 만약 거래 데이터에 문제가 발생하더라도, 감사 로그를 통해 언제 어떤 시스템이나 사용자가 해당 데이터에 접근했는지 추적할 수 있습니다. 이는 금융 사고 발생 시 책임 소재를 명확히 하고, 제도적 신뢰성을 유지하는 기반이 됩니다.

  3) 이상 거래 탐지 및 보안 분석 전용 저장소

이상 거래 탐지 시스템은 단일 거래만 보는 것이 아니라 장기간 축적된 거래 패턴을 분석합니다. 이를 위해 금융사는 실시간 거래 시스템과 분리된 분석 전용 저장소를 운영합니다. 이 저장소에는 과거 수년간의 거래 데이터, 접속 이력, 행동 패턴 정보가 축적됩니다.

분산 저장 구조를 통해 실시간 거래 처리 속도를 저하시키지 않으면서도 정교한 보안 분석이 가능해집니다. 즉, 고객이 체감하는 서비스 속도와 금융사의 보안 수준을 동시에 유지하기 위한 전략적 선택입니다.

 

4. 데이터를 여러 저장소로 분산하는 이유에서 회계, 정산, 업무 프로세스 기준 분리

  1) 회계 기준 데이터의 독립성과 변경 제한

회계 처리에 사용되는 거래 데이터는 금융사의 재무 상태를 결정하는 핵심 자료입니다. 따라서 회계 기준 데이터는 실시간 조회 데이터와 달리 변경 가능성이 극도로 제한됩니다. 고객이 조회하는 거래 내역은 오류 정정이나 표시 방식 변경이 가능하지만, 회계용 거래 기록은 엄격한 절차 없이는 수정할 수 없습니다.

이러한 특성 때문에 금융사는 회계 기준 거래 데이터를 별도의 저장소에 보관합니다. 이를 통해 회계 감사 시 데이터 신뢰성을 확보하고, 내부 조작이나 실수로 인한 재무 왜곡을 방지합니다.

  2) 정산망 연계와 단계별 데이터 분리

타행 이체, 카드 결제, 해외 결제 등은 내부 시스템만으로 거래가 완결되지 않습니다. 외부 정산 기관과의 데이터 교환을 거쳐 최종 결과가 확정됩니다. 이 과정에서 금융사는 내부 거래 기록과 외부 정산 결과 데이터를 구분해 관리합니다.

정산 완료 전 거래는 ‘미확정 거래’ 저장소에 관리되고, 정산이 끝난 이후에야 확정 거래 저장소로 이동됩니다. 이러한 분리는 정산 오류 발생 시 문제 구간을 정확히 식별할 수 있도록 돕습니다.

  3) 내부 업무 목적에 따른 데이터 활용 분리

금융사 내부에는 고객센터, 사고 대응 부서, 리스크 관리 부서, 마케팅 부서 등 다양한 조직이 존재합니다. 이들 부서는 동일한 거래를 서로 다른 관점에서 활용합니다. 고객센터는 상담용 요약 데이터를, 리스크 부서는 상세 거래 로그를 필요로 합니다.

이를 하나의 저장소로 통합할 경우 불필요한 접근 권한 확대와 시스템 부하가 발생합니다. 따라서 금융사는 업무 목적별로 거래 데이터를 분리 저장해 각 조직이 필요한 정보만 효율적으로 활용할 수 있도록 합니다. 이는 내부 운영 효율성과 보안 수준을 동시에 높이는 구조입니다.

 

5. 마무리하며 - 

 

금융사가 거래 기록을 여러 저장소로 분산 관리하는 이유는 단순한 기술 선택이 아니라, 안정성, 보안, 회계 정확성, 규제 준수, 운영 효율성을 동시에 충족하기 위한 필수 구조입니다. 단일 저장소 방식은 관리가 쉬워 보이지만, 금융 환경에서는 장애 위험과 보안 취약성을 크게 키울 수 있습니다.

아마 실 사례로도 단일 저장으로 인한 안정성 및 보안 취약성을 확인한 바가 있습니다

그렇기 때문에 더욱 더 분산 저장 방식은 필수라고 생각됩니다. 

분산 저장 구조를 통해 금융사는 장애 전파를 차단하고, 민감 정보를 보호하며, 회계와 정산의 신뢰성을 유지합니다.

또한 각 업무 목적에 맞는 데이터 활용이 가능해져 서비스 품질과 내부 운영 효율이 함께 향상됩니다.

사용자 입장에서 거래 기록이 여러 곳에서 다르게 보일 수 있지만, 이는 오류가 아니라 금융 시스템이 신뢰성과 안전성을 최우선으로 설계한 결과입니다.

이러한 구조를 이해하면 금융 서비스의 복잡한 동작 원리를 보다 명확하게 바라볼 수 있습니다.